老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)，是人民群眾對于美好生活的重要向往。今年兩會期間，醫(yī)療和養(yǎng)老保障話題再次引發(fā)社會高度關(guān)注。在這項任務艱巨、使命重大的民生工程中，險企有機遇，更有擔當。近日，泰康保險集團執(zhí)行副總裁兼泰康養(yǎng)老董事長李艷華和泰康保險集團副總裁、泰康健投首席執(zhí)行官劉挺軍就泰康在醫(yī)養(yǎng)領域的探索實踐接受了《金融時報》記者的采訪。
全面對接多層次社會保障體系
十九大報告提出，按照兜底線、織密網(wǎng)、建機制的要求，全面建成覆蓋全民、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、權(quán)責清晰、保障適度、可持續(xù)的多層次社會保障體系。
李艷華告訴《金融時報》記者，這個“多層次”指的就是政府、企業(yè)、個人醫(yī)養(yǎng)保障的全面發(fā)展。“現(xiàn)在的泰康養(yǎng)老，就是同時為政府、企業(yè)、個人提供醫(yī)養(yǎng)保障，深入對接國家醫(yī)養(yǎng)保障三支柱體系。政府方面我們做大病保險、長期護理保險、職業(yè)年金等；企業(yè)方面我們做企業(yè)年金、員工福利；個人方面我們有個人稅優(yōu)健康險，并積極準備個人稅延養(yǎng)老保險。目前泰康養(yǎng)老政府項目累計57個，覆蓋的人口已經(jīng)超過8000萬，服務的企業(yè)客戶已經(jīng)超過33萬家。”而在她看來，這種經(jīng)過十年探索而形成的全面對接多層次社會保障體系模式也正是泰康養(yǎng)老的優(yōu)勢所在。
要建立多層次的社會保障體系，就要改變第一支柱“一家獨大”的局面。第二支柱中的職業(yè)年金就是有待挖掘潛力的一個選項。有專家預測，到2020年，職業(yè)年金市場規(guī)模將接近1萬億元，去年12月，新疆維吾爾自治區(qū)打響了全國職業(yè)年金法人受托評選工作的“第一槍”，泰康養(yǎng)老等八家機構(gòu)入圍受托人名單。
李艷華向《金融時報》介紹，泰康養(yǎng)老參與經(jīng)辦職業(yè)年金有自己的獨特優(yōu)勢，“泰康養(yǎng)老不僅在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了‘大受托’服務體系，引進海外先進的年金管理系統(tǒng)，還已在全國布局了30家分公司和6家年金中心，有超過8000名服務人員為客戶提供專業(yè)、細致、周到的服務。統(tǒng)計顯示，泰康養(yǎng)老多年來受托管理的企業(yè)年金平均收益要遠高于市場平均水平，近五年的受托管理的企業(yè)年金規(guī)模增速也位居市場第一，高達37%。”
她還表示，“泰康一定會充分發(fā)揮公司在基本養(yǎng)老保險基金管理、企業(yè)年金管理領域的經(jīng)驗，做好職業(yè)年金計劃的管理與服務工作，為國家完善多層次養(yǎng)老保障體系貢獻力量。”
已為推出稅延養(yǎng)老險做好準備
截至2017年末，全國人口中60周歲及以上人口數(shù)量達2.4億，占總?cè)丝诘?7.3%。同時，我國失能老人、半失能老人數(shù)量也在不斷增長。2017年，我國失能和半失能的老人已達4063萬。
如何實現(xiàn)老有所依、老有所養(yǎng)，成為全社會關(guān)心的話題。2016年，人社部發(fā)布《關(guān)于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，在湖北荊門等15個城市開展試點工作。李艷華認為，“泰康早在十年前就開始了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的探索，秉承‘醫(yī)養(yǎng)融合’的理念在全國多個城市布局醫(yī)養(yǎng)社區(qū)，長期護理保險試點恰恰成為了泰康將多年醫(yī)養(yǎng)探索經(jīng)驗回饋國家和社會的重要契機。”
據(jù)記者了解，目前，泰康已承辦江西上饒、新疆石河子、四川成都、湖北荊門、黑龍江齊齊哈爾、浙江嘉興等8地的長期護理保險，覆蓋400萬參保人口，協(xié)議管理170余家照護機構(gòu)，培訓居家照護人員千余人。
自國務院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》以來，稅延型養(yǎng)老險的落地實施就一直為人們所關(guān)注和期待。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席黃洪近日表示，個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點方案已經(jīng)國務院批準同意，現(xiàn)正在相關(guān)部委走流程，凡是符合條件的保險公司均可參與試點。
李艷華認為：“從國家層面講，實施稅延養(yǎng)老政策，必將對彌補養(yǎng)老資金缺口起到積極的作用，有助于應對人口老齡化趨勢，有助于建立健全多層次養(yǎng)老保障體系，實現(xiàn)對第一支柱社保、第二支柱企業(yè)/職業(yè)年金的補充，進而提高養(yǎng)老金替代率。對普通百姓來講，現(xiàn)在稅前列支保費，領取時再繳納個人所得稅的方式，是可以降低個人稅務負擔的，同時，它還能幫助投保人進行養(yǎng)老規(guī)劃、理財規(guī)劃，從而大大提高將來的養(yǎng)老質(zhì)量。對保險公司來講，稅延有著巨大的市場，英美等發(fā)達國家養(yǎng)老金保險在人身險保費中占比超過35%，而我國退休后分期領取養(yǎng)老金的養(yǎng)老年金保險，在人身保險保費收入中占比僅為4.4%，養(yǎng)老保險在中國的發(fā)展空間可以說是十分廣闊。”
她還向《金融時報》記者表示，作為一家專業(yè)的養(yǎng)老保險公司，針對稅延養(yǎng)老險，泰康養(yǎng)老已經(jīng)做了大量的產(chǎn)品、系統(tǒng)、政策研究工作，會用產(chǎn)品和服務回饋消費者。
泰康之家養(yǎng)老社區(qū)探索醫(yī)養(yǎng)結(jié)合
今年的政府工作報告提出，“積極應對人口老齡化，發(fā)展居家、社區(qū)和互助式養(yǎng)老，推進醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，提高養(yǎng)老院服務質(zhì)量。”從2007年起，泰康就秉承“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的理念來探索打造“泰康之家”養(yǎng)老社區(qū)，目前已經(jīng)在北京、上海、廣州、三亞、蘇州、成都、武漢、杭州、南昌、廈門、沈陽、長沙12個城市投資建設大規(guī)模、全功能、國際標準的醫(yī)養(yǎng)社區(qū)，總地上建筑面積超180萬平方米、可提供逾1.5萬戶養(yǎng)老單元。
在劉挺軍看來，我國所面對的人口老齡化問題，不僅是老齡人口絕對數(shù)量的增加，還有由于醫(yī)療技術(shù)進步導致的“慢病長壽”。因此，他認為：“現(xiàn)在的養(yǎng)老社區(qū)恰恰符合這樣一個新興的慢病照料的現(xiàn)實和理念。它不是單純提供一個‘醫(yī)’，也不是單純提供一個‘養(yǎng)’，而是根據(jù)現(xiàn)代醫(yī)學核心的理念，把對老年人的照料作為一個綜合體系。”
從國家機構(gòu)改革方案中，劉挺軍也解讀出國家對于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的高度重視。“實際上過去大家認為醫(yī)療、養(yǎng)老就是兩個不同的領域，這兩個體系是割裂的。老齡化需要很強的醫(yī)療支撐，但老齡工作事務又不歸衛(wèi)生部門管理。在這次政府機構(gòu)改革中組建了全國衛(wèi)生健康委員會，保留全國老齡工作委員會，但日常工作由國家衛(wèi)生健康委員會承擔，這是一個非常重要的信號，有利于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合得到落實。”
而在他看來，未來醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的領域迫切需要改革支付體系。他向《金融時報》記者表示：“應該更多地發(fā)展院外的前端的醫(yī)療保健系統(tǒng)和后端的康復養(yǎng)老長期護理系統(tǒng)。同時在醫(yī)療保險相關(guān)系統(tǒng)里邊增加對康復、長期護理的支付。還有就是要讓商業(yè)保險發(fā)揮更大的作用。把社會保險和商業(yè)保險相結(jié)合，調(diào)整支付體系中的定價體系和結(jié)構(gòu)，加強對傳統(tǒng)醫(yī)院以外的養(yǎng)老康復體系的投入，加強對前端的全科醫(yī)生的投入，這可能是未來養(yǎng)老保險服務供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一個重要路徑。”
來源：金融時報
見習記者：錢林浩